Når den ene flytter inn hos en partner som allerede eier boligen, dukker det samme spørsmålet opp hos nesten alle: hvor mye er rettferdig å betale? Det finnes ingen fasit, men det finnes en hovedregel som gjør regnestykket både ryddig og rettferdig.
Hovedregelen: del kostnader, ikke avdrag
Et boliglån har to deler. Renter er en løpende kostnad, akkurat som leie, og de forsvinner uansett. Avdrag er sparing: de bygger eierens egenkapital. Hvis du som innflytter er med på å betale avdragene, betaler du i praksis ned på en bolig du ikke får eierandel i, og som du ikke får del i en eventuell verdistigning på. Derfor er hovedregelen at du deler på renter og løpende kostnader, men ikke på avdrag.
To vanlige måter å regne det ut
Del de løpende kostnadene
- Renter på lånet (ikke avdrag)
- Felleskostnader og kommunale avgifter
- Strøm, internett, innboforsikring
- Deles likt, eller etter inntekt
Sett en fast husleie
- Rundt ¼ av markedsleien for tilsvarende bolig
- Eller omtrent halvparten av renteutgiftene
- De to havner ofte på omtrent samme sum
- Enklere, men mindre gjennomsiktig
Del de løpende boutgiftene, og hold avdragene utenfor. Da betaler du for å bo, ikke for å bygge partnerens formue, og begge ser tydelig hva pengene går til.
Et norsk eksempel
Maria flytter inn hos Jonas, som eier leiligheten. Renteutgiftene på lånet er 9 000 i måneden, og felleskostnader, strøm og innboforsikring er til sammen 4 000. De løpende boutgiftene uten avdrag er da 13 000. Deler de likt, betaler Maria 6 500 i måneden. Avdraget betaler Jonas alene, fordi det bygger hans egenkapital. Regn ut deres egen fordeling.
Vanlige spørsmål
Skal jeg betale halve boliglånet?
Hva hvis vi tjener veldig ulikt?
Får jeg eierandel av å betale husleie?
Er husleie mellom samboere skattepliktig?
Tre vanlige feil de første 90 dagene
Å dele hele terminbeløpet
Deler dere renter pluss avdrag på to, sponser innflytteren eierens sparing. Hold avdragene utenfor.
Ingenting skriftlig
Uten en enkel samboeravtale blir det fort uklart hva pengene gikk til hvis dere skulle gå fra hverandre. Skriv ned hva husleien dekker.
Å betale for verdiøkning
Å spleise på oppussing som hever boligens verdi, uten eierandel, er å gi bort penger. Avtal eierbrøk hvis dere investerer sammen.
Hold oversikt over hvem som betaler hva
Fimly viser meg, deg og felles samlet, så husleien og de løpende kostnadene alltid er tydelige for begge.
Neste steg: slik deler dere økonomien som samboere, trenger dere en samboeravtale? og felleskonto eller hver for seg.